CAJA CASTILLA-LA MANCHA CCM

EL TEMA DE ACTUALIDAD

La intervención de la Caja de Castilla-La Mancha es el tema del día y del fin de semana, al final la caja andaluza (Unicaja) no ha aceptado y ha declinado amablemente el quedarse como decimos por el sur con el "chumbo que le querían colar", como buenos negociadores querían quedarse con el pastel pero siempre y cuando otro pagara la cuenta.

Ahora todo se ha precipitado y esta en proceso de intervención, se ha decapitado a todo el equipo directivo y se va a intentar sanear lo más posible las cuentas de la Entidad y después a buscarle un nuevo novio, de hecho ya se ha hablado en los medios de otro posible contrayente andaluz, Cajasol, ya veremos como termina el culebrón.

Lo importante hasta el momento ha sido la madurez de la clientela de la Entidad, que a pesar de las noticias esta actuando de forma totalmente sensata y coherente. Es cierto que se estan produciendo retiradas de fondos, pero de forma ordenada y sin aspavientos. La noticia hoy era la tranquilidad total en las oficinas de la Entidad, dentro del colectivo CCM los más nerviosos son los propios empleados que saben que se avecina un tiempo de cambios e incertidumbre que no pueden evaluar adecuadamente desde su posición.

El problema de esta Entidad, a groso modo, es que han dado más créditos que depósitos de clientes mantienen en sus oficinas; las cajas estan muy politizadas y en estos últimos tiempos han abusado todas del crédito tanto a los promotores como a los partidos políticos y a las entidades municipales, operaciones que en su momento y gracias a la coyuntura economica se veian factibles y que ahora solamente dan dolores de cabeza.

Lo único que queda por reseñar es que el Banco de España no va a dejar a ninguna entidad en la estacada por lo que los clientes de CCM deben estan tranquilos y... la vida sigue. Puede que esta Entidad haya sido la primera de esta crisis en España pero solo el tiempo nos podrá aclarar si será la última.

Los Fondos Inmobiliarios

NO ES LO MISMO

Actualmente estamos leyendo y escuchando mucho en toda la prensa económica y en los medios del sector, tanto radio como televisión continuas noticias sobre los Fondos Inmobiliarios.

Son fondos creados normalmente por las Entidades Financieras, que mantienen el dinero de los suscriptores invertidos en propiedades que gestiona el propio fondo. El secreto de si un fondo de este tipo va a funcionar bien o no depende actualmente de la calidad de sus inversiones.

Algunos fondos invierten en propiedades del tipo viviendas, apartamentos, urbanizaciones, etc. este tipo de fondos actualmente suele estar muy tocado, ya que no genera ingresos (no se vende nada) y además el valor de sus inversiones se ha visto disminuido aproximadamente entre un 20 y un 40 por ciento.

Otros fondos inmobiliarios han invertido en otro tipo de inmuebles, como pueden ser oficinas, hospitales, centros comerciales, etc. Este tipo de fondos suele tener ingresos periodicos por alquileres que hace que su rentabilidad sea más acorde y positiva que los otros. Aunque, no nos engañemos, no son estas rentabilidad para tirar cohetes.

Además en este tipo de inversiones corremos el riesgo de que se produzcan hechos como el ocurrido hace unos dos meses con el "Santander Real State" al que ahora se suma el "Segurfondo Inversion FII", ambos han suspendido la posibilidad de realizar reembolsos por dos años, es decir no puedes recuperar tu inversión durante ese período. "Cierto aunque parezca mentira y ademas es legal"

Si optamos por este tipo de inversión debemos saber muy bien donde nos metemos y siempre que sea con un horizonte de inversión lo más largo posible, caso contrario probablemente nos interesaría más otros productos que ofrecen el sistema financiero más acorde con nuestro perfil inversor.

Siempre pregunten todas sus dudas aunque puedan parecer pesados, la peor inversión que podemos hacer es aquella que por desconocimiento no nos deja dormir por las noches aunque al final nos de un buen resultado.

Marta del Castillo

Por favor que terminen ya!

Perdonad que hoy no hable de economía, ni de crisis, ni de bancos, ni de hipotecas, ni de empleo... Hoy quiero hablar de la familia de Marta.

Yo no conocí a Marta, no puedo hablar de ella, pero de lo que si puedo hablar y quiero es del sufrimiento de esa familia, debe ser horrible saber que tu hija esta muerta, asesinada, sin poder enterrar su cadaver para descansar por lo menos en ese aspecto. No han podido velar su cuerpo, despedirse de ella e intentar, en la medida de lo posible pasar página y avanzar.

Estoy seguro que esa familia clama justicia, desearían que los culpables sufrieran lo mismo que su hija, pediran al cielo a diario que sus asesinos tengan la misma suerte. Pero sobre todo en estos momentos querrán que termine la busqueda, encontrar a Marta y poder acabar con la tortura por la que estan pasando en estos momentos.

Solo puedo pedir a los responsables que terminen, por favor con este sufrimiento que nadie se puede merecer; que den descanso a esta familia y aclaren todas las sombras que oscurecen este asesinato. En resumen pido que tengan PIEDAD.

Tiempo habrá después de hacer justicia y de hablar si la justicia es justa, ciega o nula; pero en estos momentos PIEDAD para con la familia, que terminen con el sufrimiento y con el "sinvivir" de no saber la verdad.

Necesitamos la verdad y el conocimiento de los hechos, es lo único que puede hacernos libres, dejar de ser esclavos de esta situación que se prolonga ya desde el 24 de Enero.

Escribo esta anotación en el blog no por subirme al carro de la actualidad, no por ser moralista, ni juez, ni con afan evangelizador. Solo lo escribo por empatía, me pongo en el lugar de esa familia, todo el día en prensa, radio y televisión, con noticias contradictorias, comentarios de toda índole y sin poder enterrar a su hija desde hace dos meses que la perdieron.

Como ahorrar para el futuro de los hijos?

Muchas veces pensamos en como podríamos ir acumulando unos ahorros para cuando nuestros hijos tengan necesidad de irse a estudiar fuera. Hay muchas formas de ahorrar pero actualmente existe una forma que están comercializando muchas Entidades con diferentes nombres.

En definitiva suele tratarse de un seguro de vida sobre el ahorrador, ya sea el padre, madre, abuelo o tío de la criatura, con el peque de beneficiario. Se establece un vencimiento definido, yo aconsejo el cumpleaños número 18 que es más o menos, cuando debe empezar la época universitaria, pero esto es a gusto del consumidor. Se establece también unas aportaciones mensuales, aunque suele haber bastante flexibilidad, admitiéndose aportaciones extraordinarias. Con todo esto se obtiene un capital estimado aproximado y al ser un seguro de vida la Entidad te garantiza a esa fecha esa cantidad aunque uno deje de existir y, lógicamente, deje de aportar.

Evidentemente a ninguno nos gusta dejar de existir, es decir cascarla, pero por lo menos estamos asegurando algo de capital para lo que estimemos necesario, ya sea pagar el primer año fuera como universitario o toda la carrera, depende de las aportaciones que hagamos, o bien para que una vez finalizada su carrera tenga un fondo con lo que establecerse, montar su consulta, despacho, etc…

Resumiendo estamos ahorrando de forma paulatina para un gasto que antes o después llega y suele ser una cantidad importante que de otra forma nos puede resultar complicado reunir.

Por otra parte este fondo no es intocable, por lo que también podemos recurrir a él ante un imprevisto importante o grave que justifique dicho uso. Por favor, no nos vale para unas vacaciones o cambiar de coche, nos estaríamos engañando a nosotros mismos. Espero que sea un comentario de interés para muchos y por supuesto a vuestra disposición, como siempre para cualquier consulta.

!!! Necesito un coche nuevo !!!

Mi coche esta que se cae...

La "nueva" Línea ICO-Plan Vive 2008-2010 pretende facilitar a quien lo necesite el poder acceder a la compra de un vehiculo nuevo en unas condiciones de financiación excelentes.

Los principales requisitos para poder acceder a esta modalidad de financiación subvencionada son los siguientes:

• Que el vehículo adquirido sea un vehículo nuevo, que no se haya matriculado antes en ningún lugar del mundo, o un vehículo de segunda mano de una antigüedad máxima de 5 años, contada desde la fecha en que hubiera sido objeto de su primera matriculación definitiva.


• Que el vehículo adquirido cumpla unas condiciones en cuanto a emisiones de CO2, que la mayoría de los nuevos vehiculos cumplen.


• Que el precio de adquisición del vehículo no supere 30.000 euros, IVA/IGIC incluidos.


• Que el cliente dé de baja definitiva para su desguace otro vehículo automóvil de antiguedad superior a 10 años.

Se puede financiar hasta el 100% del valor del vehículo con el tope indicado de 30.000 euros, pero lo realmente interesante que el el ICO financia los primeros 10.000 euros al 0%. El resto si fuera necesario iría financiado por la Entidad de Crédito a un tipo fijo de Referencia ICO + hasta 2,50%. Lo cual no es nada caro en los tiempos que andamos.

Los plazo son cinco años sin carencia, dándose la posibilidad de optar por cinco años con uno de carencia de principal.

Una financiación al 0% hay que aprovecharla sin dudarlo, suerte con el papelo y las dudas ya sabeis... a consultar.

La cláusula Túnel o Suelo.

Hay muchos hipotecados que desconocen este tema o ni siquiera lo recuerdan, pero ahora que el euribor esta en mínimos más de uno vamos a llevarnos una sorpresa cuando esperando que nuestra hipoteca se ponga en el dos y pico y por contra no nos baje del cuatro o algo por el estilo.

Las Entidades suelen incluir en sus préstamos hipotecarios unos topes tanto por abajo como por arriba que no se pueden exceder, es decir, nunca vas a pagar por ejemplo menos del 4 ni más del 15 por ciento, de tal forma que aunque el euribor este en el 2 y nuestro diferencial sea del 1% no vamos a pagar un tres sino el mínimo que tengamos firmado en hipoteca.

Si este es nuestro caso debemos evaluar los costes que conllevaría una novación (modificación en escritura de las condiciones anteriormente pactadas) y si estos costes se verían compensados por la bajada de cuotas caso de realizar la citada novación.

Alguien que este pasando por un momento delicado con sus pagos puede efectuar esta novación e intentar llegar a un acuerdo con su Entidad, por regla general, la Entidad estará receptiva a cualquier tipo de modificación de facilite los pagos al cliente siempre antes de dejar la operación impagada y fallida.

Amigos lectores si tenéis dudas o necesitáis alguna información adicional y esta en mi mano contactad conmigo e intentaré, dentro de mis pocas posibilidades, ayudaros.

De vuelta con las Fusiones

Continuación día 20/o2/09, hoy me siento profetico

Sin querer pecar de profeta, el pasado día 20 ya dabamos más crédito a la fusión de Unicaja con CCM que a la posible quiebra del Popular, la fusión de las cajas se confirman y probablemente sea bueno para ambas (sobre todo para CCM), y no solo bueno sino también necesario, aunque todo el mundo vea el transfondo político del asunto.

Esta fusión puede provocar un movimiento de fichas entre Cajasol y, probablemente, La General para aumentar de tamaño de cara a la futura fusión con Unicaja. Todo el mundo quiere estar bien posicionado para cuando se produzca este hecho, prácticamente cantado.

Por otro lado, ahora toca acose y derribo de la banca mediana española; tenemos a Goldman Sachs publicando que lo peor para el sistema financiero esta por venir y que los que mas van a sufrir son los medianos, acto seguido Standard & Poor´s rebaja el rating a la mayoria de la entidades medias españolas (Caja Madrid, Banco Popular, Ibercaja y Banco Sabadell ).

Lo que se esta buscando esta muy claro, las cotizaciones de estos Bancos medianos estan bajando considerablemente, hasta tal punto que muy pronto (antes del Verano) pueden ser muy apetecibles para otras Entidades tanto nacionales (BBVA y Santander) como internacionales, o bien, solo les quede la posibilidad de fusionarse entre sí para aumentar de volumen.

Otro día hablaremos de los más perjudicados y/o beneficiados por estas posibles fusiones, el colectivo de empleados del sector.

Consejos para pedir un Crédito

DOCUMENTACION:

1. Si somos clientes de la Entidad, necesitaremos las tres últimas nóminas.
2. La última declaración de la Renta de cada solicitante
3. Caso de no presentar renta certificado de Hacienda acreditativo de este hecho.
4. Si nuestro contrato es fijo y reciente copia del contrato de trabajo.
5. Documentación referente al destino del préstamo.

ACLARACIONES:

Bueno, pensemos que en estos tiempos es complicado acceder al crédito, por lo tanto, nada mejor que facilitarle la tarea a la Entidad para que verifique nuestros datos.

Normalmente en todas las Entidades nos van a recoger nuestra firma para acceder a la CIRBE, ¿Esto que es?, no es otra cosa que un registros de prestamos que mantiene el Banco de España y va a dar información a la Entidad Financiera acerca de "todas" nuestras deudas en vigor, de igual manera la Entidad va a consultar los registros de RAI y ASNEF, los cuales le van a indicar nuestra calidad como pagadores y si tenemos alguna deuda pendiente de forma irregular.

Si no aparecemos en estos últimos registros nuestras posibilidades de acceder a un crédito se ven aumentadas de forma considerable. Si tenemos más deudas con otras entidades nos van a pedir datos de las mismas y, normalmente, los tres últimos recibos pagados.

El crédito consumo esta caro, si bien actualemente y gracias a las diferentes y constantes bajadas del euribor se ha puesto algo más asequible, por supuesto os recomiendo preguntar en más de una Entidad y suele ser más fácil donde tengamos la nómina domiciliada y ya nos conocen.

Bueno, lo dicho suerte con las Entidades y no olvidéis negociar lo mejor posible, por supuesto si teneis dudas consultarlas siempre, yo por mi parte quedo dentro de mis limitaciones a vuestra disposición.

Tenemos que abrir el candado para que el dinero vuelva a circular más alegremente